In der Regel wird er nur weitergegeben, wenn jemand vor einer wichtigen Entscheidung steht:
Immobilie kaufen, bauen oder finanzieren.
Ich begleite Familien, Paare und Berufseinsteiger zur besten Baufinanzierung. Persönlich. Ganzheitlich. Mit über 400 Bankpartnern im Rücken.
Angebote, die du nicht verstehst
5 Banken, 5 verschiedene Konditionen – und du weißt nicht, welche wirklich besser ist.
Bankberater, die für die Bank arbeiten
Jeder empfiehlt sein eigenes Produkt. Deine Interessen sind dabei Nebensache.
Förderungen werden verschwiegen
KfW-Programme, Baukindergeld, regionale Zuschüsse – viele wissen gar nicht, was ihnen zusteht.
Keine ganzheitliche Planung
Baufinanzierung isoliert betrachtet – ohne Absicherung, ohne Strategie, ohne Zukunftssicherheit.
Klarer Marktüberblick – 400+ Partner
Ich vergleiche den gesamten Markt für dich und erkläre die Unterschiede in verständlichen Worten.
Ich arbeite für dich, nicht für die Bank
Als unabhängiger Makler nach § 34i habe ich keinerlei Verpflichtung gegenüber einzelnen Banken.
Alle Förderungen werden geprüft
KfW-Kredit, Energieeffizienz-Förderung, regionale Programme – ich prüfe alles systematisch für dich.
Ganzheitliche Strategie statt Einzelprodukt
Baufinanzierung ist mehr als ein Zinssatz. Ich plane mit dir – für heute und für die nächsten 20 Jahre.
Drei Schritte. Kein Papierchaos. Kein Bankenjargon. Einfach persönlich.
In 60 Sekunden beantwortest du 6 kurze Fragen zu deiner Situation. Keine Angabe von Bankdaten nötig.
⏱ 60 SekundenIch rufe dich zurück und nehme mir Zeit für deine Situation. Telefonisch, per Video oder persönlich – du entscheidest.
Kostenlos & unverbindlichInnerhalb von 48 Stunden erhältst du konkrete Finanzierungsvorschläge – mit allen Förderungen, die dir zustehen.
In 48 StundenDrei Rechner – ein Überblick. Alle Berechnungen laufen lokal in deinem Browser.
Für eine belastbare Aussage lohnt sich ein persönliches Gespräch.
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Keine sensiblen Daten, kein Kleingedrucktes – nur ein ehrliches Bild deiner Möglichkeiten.
Schritt 1 von 14
Diese Angaben benötigen wir für die Berechnung staatlicher Förderungen (KfW, BAFA, Wohn-Riester) und zur Optimierung deiner monatlichen Rate – etwa durch Kindergeld, Kinderzuschlag oder steuerliche Vorteile.
Die Steuerklasse beeinflusst dein Nettoeinkommen nach Elternzeit und die Höhe des Elterngelds. Insbesondere bei Klasse III vs. V lassen sich oft erhebliche Vorteile erzielen.
Kinder eröffnen Anspruch auf Kindergeld, Kinderfreibetrag, KfW-Familienbonus und ggf. Baukindergeld. Kinder, die vor 2008 geboren wurden, können außerdem Anspruch auf die Eigenheimzulage-Nachfolge begründen.
Wurden eines oder mehrere Kinder vor 2008 geboren?
Kinder vor 2008 können zusätzliche steuerliche Vorteile beim Immobilienkauf begründen.
Fahrzeuge beeinflussen die Haushaltspauschale: Ab dem zweiten Kfz wird eine zusätzliche Kfz-Pauschale von 200 €/Monat berücksichtigt – das wirkt sich direkt auf deine anrechenbare Kreditrate aus.
Bestehende Ratenkredite (Auto, Konsum, etc.) werden von Banken als monatliche Belastung gewertet und mindern die anrechenbare Kreditrate. Je früher wir das wissen, desto genauer die Einschätzung.
Wie hoch ist die monatliche Gesamtrate der Ratenkredite?
Die monatliche Rate aller laufenden Ratenkredite zusammen.
Dein Krankenkassenbeitrag beeinflusst dein verfügbares Nettoeinkommen. Bei Elternzeit und Krankengeld kann die Kassenwahl außerdem erhebliche Unterschiede machen – direkte Auswirkung auf deine Liquidität beim Hausbau.
Beitragssätze Stand 2025 (Allg. Beitragssatz 14,60 % + Zusatzbeitrag). Alle Angaben ohne Gewähr – bitte bei deiner Krankenkasse bestätigen.
Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises. Ich berechne dir damit sofort alle Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch.
Grunderwerbsteuer-Sätze Stand 2025. Notar (~1,5 %) und Grundbuch (~0,5 %) sind bundeseinheitlich. Maklerkosten optional. Alle Angaben ohne Gewähr.
Banken finanzieren in der Regel bis zum 67. Lebensjahr. Dein Alter bestimmt die maximale Laufzeit – und damit direkt die monatliche Rate. Bei kürzerer Laufzeit steigt die Rate erheblich.
Bei zwei Kreditnehmern gilt das Alter des Älteren. Laufzeit maximal 35 Jahre, mindestens 5 Jahre.
Die monatlichen Bewirtschaftungskosten (Heizung, Strom, Wasser, Versicherungen, Instandhaltungsrücklage) hängen direkt von der Wohnfläche ab und werden im Haushaltsrechner berücksichtigt.
Wir rechnen pauschal mit 3,50 €/m² pro Monat für laufende Bewirtschaftungskosten – im Ergebnis anpassbar.
Ich vergleiche den gesamten Markt für dich
KfW, regionale Zuschüsse & mehr
Kai Blobel – ein Ansprechpartner, alles aus einer Hand
Kostenlos · Unverbindlich · Antwort innerhalb von 24h
So habe ich Menschen wie dir zu ihrer besten Finanzierung geholfen.
Die Wagners hatten bereits 3 Angebote von Banken – alle verschieden, alle unverständlich. Zudem wussten sie nicht, welche staatlichen Förderungen sie als Familie erhalten könnten.
Ihre Hausbank hatte den Kreditantrag abgelehnt – angeblich wegen zu wenig Eigenkapital. Das junge Paar war frustriert und kurz davor aufzugeben.
Als Selbstständiger mit schwankendem Einkommen wurde er von seiner Hausbank abgewiesen. Die Zinsbindung lief aus und er wusste nicht, was jetzt zu tun sei.
Jede Situation ist einzigartig. Was ist deine?
Meine Situation einschätzen lassenAlles, was du wissen musst – verständlich erklärt. Kein Fachchinesisch.
Die monatliche Rate bleibt über die gesamte Zinsbindung konstant. In den ersten Jahren steckt der Großteil der Rate im Zinssatz – mit der Zeit wächst der Tilgungsanteil. Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, die neu finanziert wird.
Laufzeit und Zinsbindung sind identisch – du bist am Ende komplett schuldenfrei. Die Rate ist höher als beim Annuitätendarlehen, dafür trägst du kein Anschlussfinanzierungsrisiko. Viele Banken geben dafür einen Zinsrabatt von 0,1–0,3 %.
Du zahlst monatlich nur die Zinsen – die volle Darlehenssumme wird am Ende der Laufzeit auf einen Schlag getilgt (z. B. durch einen Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder einen Verkauf). Die Rate ist niedrig, aber die Gesamtzinskosten sind hoch.
Du nimmst ein endfälliges Vorausdarlehen und sparst parallel in einen Bausparvertrag ein. Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, tilgst du das Vorausdarlehen auf einmal – und finanzierst den Rest über das günstige Bauspardarlehen. Vorteil: Du kennst heute schon deinen Zins für morgen.
Wenn deine Zinsbindung ausläuft, brauchst du eine Anschlussfinanzierung – entweder bei deiner Bank (Prolongation) oder bei einer anderen (Umschuldung). Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir aktuelle Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Zeigt der Grafik: Was passiert wenn Zinsen steigen?
Du kombinierst ein normales Annuitätendarlehen mit einer KfW-Tranche (z. B. KfW 124 oder KfW 297). Der KfW-Zins liegt meist deutlich unter dem Marktzins – dadurch sinkt deine Gesamtbelastung. Wichtig: KfW muss vor Abschluss des Kaufvertrags beantragt werden.
Was wirklich den Unterschied macht – auf einen Blick.
| Kriterium | Hausbank | Unabh. Berater (Kai Blobel) |
|---|---|---|
| Bankpartner im Vergleich | 1 (eigene Bank) | 400+ Banken |
| Zinsvergleich am Markt | Nicht möglich | Vollständig |
| KfW-Förderung geprüft | Manchmal | Systematisch |
| Fester Ansprechpartner | Oft wechselnd | Immer Kai Blobel |
| Flexibilität (Selbstständige, Spezialfälle) | Eingeschränkt | Speziallösungen |
| Ganzheitliche Absicherung | Nicht enthalten | Inklusive |
| Kosten für dich | Kostenlos | Kostenlos |
Die meisten zahlen mehr als nötig – nicht aus Unwissenheit, sondern aus diesen Denkfehlern.
Ein niedriger Zinssatz nützt wenig, wenn die Nebenkosten, Tilgungsbedingungen und Sondertilgungsrechte ungünstig sind.
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler summieren sich schnell auf 10–15 % des Kaufpreises – und müssen aus Eigenkapital bezahlt werden.
Wer seine monatliche Rate zu nah an der Grenze ansetzt, hat keinen Puffer für Reparaturen, Jobwechsel oder Familienzuwachs.
KfW-Förderung muss vor dem Kaufvertrag beantragt werden. Wer zu spät fragt, verliert möglicherweise Zehntausende Euro Zuschuss.
Familienplanung, Einkommensveränderungen oder ein geplanter Rentenbeginn können die Finanzierungsfähigkeit in 10 Jahren stark verändern.
Eine Baufinanzierung ohne Absicherung (Berufsunfähigkeit, Risikoleben) ist ein Fundament ohne Mauern. Im Ernstfall kann das Eigenheim verloren gehen.
Gut vorbereitet ist halb gewonnen. Diese Checklisten helfen dir, nichts zu vergessen.
Fehler beim Kaufvertrag kosten schnell fünfstellige Beträge. 19 konkrete Prüfpunkte, bevor du unterschreibst.
Mängel jetzt übersehen heißt: teuer später bezahlen. Mit diesen 22 Prüfpunkten geht bei der Rohbauabnahme nichts durch die Lappen.
Ohne Bauträger bist du bei jeder Abnahme allein verantwortlich. Diese 24 Punkte schützen dich vor versteckten Mängeln.
Je vollständiger die Unterlagen, desto besser die Konditionen. Alle 21 Dokumente, die die Bank vor der Zusage braucht.
Viele zahlen fünfstellig zu viel, weil sie zu spät starten. Dein 12-Monats-Fahrplan für die beste Anschlussfinanzierung.
Wir sind keine Vergleichsmaschine. Wir sind Menschen, die sich für Ihr Eigenheim einsetzen.
Über 22 Jahre Erfahrung als Vermögensberater und Finanzcoach haben mich eines gelehrt: Baufinanzierung ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen. Ich denke nicht nur in Zinssätzen – ich denke in Lebensstrategien. Mein Ansatz: ganzheitlich, transparent und immer auf Augenhöhe.
Ich arbeite mit über 400 Bankpartnern zusammen – nicht weil ich muss, sondern weil ich so sicherstellen kann, dass meine Kunden wirklich das beste Angebot bekommen. Keine Verpflichtungen gegenüber einzelnen Instituten. Nur eine Verpflichtung: dir gegenüber.
Als Teil des Teams um Kai Blobel bringe ich meine Expertise in der Baufinanzierungsberatung ein. Gemeinsam stellen wir sicher, dass jeder Kunde die individuelle Aufmerksamkeit bekommt, die eine solch wichtige Entscheidung verdient.
Mein Fokus liegt auf einer strukturierten Analyse Ihrer finanziellen Situation und der konkreten Herausarbeitung aller Möglichkeiten – damit Sie mit einem klaren Bild in Ihre Entscheidung gehen können.
Je nach Vorhaben stehen dir unterschiedliche Programme zur Verfügung. Wähle dein Vorhaben und sieh sofort, welche Förderung passt.
Zinsgünstiger Kredit für Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie – unabhängig vom Energiestandard. Kombinierbar mit anderen KfW-Programmen.
Kredit für klimafreundliche Neubauten (Effizienzhaus 40 / Nachhaltigkeitsklasse). Je höher der Energiestandard, desto günstiger der Zinssatz.
Zinsgünstiger Kredit für Familien mit Kindern (mind. 1 Kind unter 18 J.) beim Kauf oder Neubau des ersten Eigenheims. Einkommensgrenze beachten.
Kredit für die energetische Komplettsanierung eines Bestandsgebäudes auf Effizienzhaus-Standard. Höherer Standard = mehr Tilgungszuschuss.
Zinsgünstiger Kredit für barrierefreien Umbau oder Einbruchschutz im Bestand. Kein Mindestalter erforderlich – für jeden Haushalt nutzbar.
Kredit für Kauf und Installation von Photovoltaik-Anlagen inkl. Stromspeicher. Kombinierbar mit Neubau- und Sanierungsfinanzierung.
Zuschüsse (kein Kredit!) für energetische Einzelmaßnahmen: Wärmepumpe, Biomasse-Heizung, Solarwärme, Fenster, Dämmung. Antrag vor Maßnahmenbeginn stellen!
Staatliche Riester-Förderung für selbst genutztes Wohneigentum. Grundzulage 175 €/Jahr + 300 € je Kind (185 € für vor 2008 geborene Kinder).
Beim Kauf eines älteren Gebäudes und bei energetischen Sanierungen greift das GEG (Gebäudeenergiegesetz). Bestimmte Maßnahmen sind verpflichtend – viele davon sind aber auch förderfähig.
Dämmung
Heizung & Warmwasser
Fenster & Lüftung
Photovoltaik & Elektro
Richtwerte für ein Einfamilienhaus (ca. 140 m² Wohnfläche). Tatsächliche Kosten variieren je nach Gebäudezustand, Region und Umfang. Einsparpotenziale beziehen sich auf die Heizenergie.
| Maßnahme | Typische Kosten | Einsparpotenzial | Förderfähig |
|---|---|---|---|
Dachdämmung inkl. Sparrendämmung / Aufsparren |
ca. 30.000 – 40.000 € | ~20 % |
BAFA / KfW |
Fassadendämmung WDVS oder Vorhangfassade |
ca. 40.000 – 60.000 € | ~25 % |
BAFA / KfW |
Wärmepumpe (Luft/Wasser) inkl. Installation & Pufferspeicher |
ca. 20.000 – 30.000 € | ~35 % |
BAFA bis 70 % |
Fenstertausch (3-fach-Verglasung) inkl. Montage, ca. 15 Fenster |
ca. 15.000 – 25.000 € | ~20 % |
BAFA / KfW |
Photovoltaik-Anlage 8–10 kWp inkl. Speicher |
ca. 18.000 – 25.000 € | Strom ↓ |
KfW 270 |
Kellerdeckendämmung Unterseitige Dämmung |
ca. 6.000 – 12.000 € | ~5 % |
BAFA |
Solarthermie Warmwasser + Heizungsunterstützung |
ca. 10.000 – 18.000 € | ~15 % |
BAFA |
Lüftungsanlage mit WRG Zentrales System inkl. Kanalnetz |
ca. 8.000 – 15.000 € | ~10 % |
BAFA |
Elektro-Grundinstallation Unterverteilung, FI, Wandladestation |
ca. 8.000 – 15.000 € | — |
KfW 439 |
Badsanierung Barrierearm / energetisch (Thermostatventile) |
ca. 15.000 – 25.000 € | — |
KfW 159 |
* Richtwerte ohne Gewähr. Kosten abhängig von Gebäudegröße, Handwerkerpreisen (Region), Qualität und Umfang. Kombination mehrerer Maßnahmen = höhere Gesamteinsparung als Summe der Einzelwerte.
Wie wird ein KfW-Kredit beantragt?
KfW-Kredite werden nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern über eine Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler – also über mich. Ich stelle den Antrag für dich, du hast einen Ansprechpartner für alles.
BAFA-Förderung: Antrag zuerst!
BAFA-Zuschüsse müssen vor Beginn der Maßnahme beantragt werden. Wer zuerst baut und dann beantragt, verliert den Anspruch. Im Gespräch klären wir den genauen Ablauf für dein Vorhaben.
Förderinstitute der Bundesländer
Zusätzlich zu KfW & BAFA bieten alle 16 Bundesländer eigene Förderprogramme für Bau, Kauf und Sanierung an – oft zinsgünstige Darlehen oder direkte Zuschüsse.
Alles, was du wissen möchtest – bevor du das erste Gespräch führst.
Kostenlos. Unverbindlich. Ohne Bankenjargon. Mit Strategie.
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